В нескольких европейских странах, как сообщает Forbes, банки не против выдавать ипотечные кредиты гостям из-за рубежа, даже россиянам. На что может рассчитывать инвестор из РФ и куда ему поехать за выгодными условиями оформления ипотеки?

Согласно информации компании Knight Frank, россияне готовы вкладывать чаще всего в недвижимость стран ос стабильной экономикой: Швейцария, Франция, Германия, Италия, Великобритания, Испания. А также берут недвижимость в недорогих курортах Болгарии и Черногории. Прежде чем решиться на оформление ипотеки, необходимо осознавать, что европейские государства разнятся в условиях выдачи ипотеки. 

Следует уточнить, что иностранец иностранцу рознь. Покупатель может не жить в Европе, но желать приобрести там недвижимость, а может уже там находиться с видом на жительство или ПМЖ. Последним двери банков при выдаче ипотеки раскрыты более широко, нежели к первым и вторым с соответствующей градацией лояльности. Условия для нерезидентов намного суровей, так как банк рискует и справедливо хочет себя оградить от возможных неприятностей. 

Цели у нерезидентов для покупки разные, часто ради простоты получения ВНЖ. Однако не во всех странах покупка жилья становится пропускным билетом к гражданству. В Германии, например, покупка недвижимости никак не ускоряет процесса оформления ВНЖ. Правда в некоторых странах Европы своя недвижимость дает право на оформление многоразовой визы, позволяющая находиться в стране 180 дней в году (Германия, Болгария и Чехия). 

Самое интересное, что ипотека в развитых странах дешевле и проще в оформлении (Швейцария и Германия), в Балканских странах. В Болгарии самая высокая ставка: иностранцу ставят 7% (гражданам – 3%). В Хорватии ипотекой для иностранцев занимается только один банк – хорватское отделение «Сбербанка» с максимальной суммой займа – €250 тыс. (по данным tranio.ru за 2017 год). А в Черногории без ВНЖ вообще не получить ипотеку. 

И все же, в большинстве европейских стран двери банков для россиян, желающих получить ипотеку, открыты. Среди передовых – Германия, Швейцария, средние – Чехия, Польша и прибрежные страны. Согласно оценки Home Real Estate, россияне отдают предпочтение Испании, Швейцарии, Великобритании, Болгарии, и Германии. 

Испания 

Теплая страна долгий период была очень востребована среди российских инвесторов. После охлаждения интереса в кризисные годы, сегодня наблюдается постепенный рост. 

Нерезиденты могут брать ипотеку в Испании, однако с ограничением размера кредита в 50-70%, в то время как россияне с ПМЖ в Испании могут рассчитывать на 80%. Срок ипотеки для гражданина РФ от 5 до 25 лет, при чем с внесением последнего платежа до 65-летнего возраста. Минимум займа не падает ниже отметки в €50 тыс. 

Проценты ставок бывают фиксированные и плавающие. Конечно же фиксированные дороже, но надежней. Однако плавающие выбирают чаще из-за их дешевизны. Однако никто не застрахован от их повышения до уровня фиксированных. Они зависят от уровня средней процентной ставки (Euribor) взаимного кредитования европейских банков в евровалюте. Еще есть смешанные ставки. Которые дают гарантию фиксированного процента на 2-3 года. Плавающая ставка для россиян с начала года 4,1-5%, фиксированная – 5,5-7% в год. Максимально выплаты могут составлять 30-35% от дохода занимающего. 

Швейцария 

Если брать во внимание только процентную ставку, Швейцария выгоднейшая из стран ЕС. Согласно прогнозу банка Credit Suisse на 2019 год, годовые ставки для швейцарцев составят 1,2%. Для нерезидентов в разных банках плавающая ставка в пределах 1,8-3%, фиксированная – 2-4,5%. Плавающая меняется каждые полгода, в зависимости от Euribor. 

Иностранцам полагается кредит только 50-60% от стоимости объекта, со сроком выплаты в 10 лет. По прошествии срока, есть возможность его продлить и даже на более выгодных условиях. Возраст заемщика на момент последней выплаты должен не превышать 67 лет. При этом страна банкиров позаботилась о выгоде своих банков, установив минимальную сумму займа €580 000. То есть иностранец не может надеяться сэкономить, купив дешевую «однушку» на отшибе. 

Великобритания 

Не смотря на неопределенность с Brexit, недвижимость в Великобритании не сдает позиции среди россиян по популярности. Не все в России «абрамовичи», поэтому ипотека в Великобритании может рассматриваться некоторыми ее гражданами. 

В среднем ставка для нерезидентов здесь находится в пределах 3-6% годовых. Плавающая – 3%, фиксированная – 4,5-6%. Выплаты до 40% от дохода заемщика, со сроком 5 лет, с возможностью продления. Заем для иностранцев составляет 50-70% от стоимости покупаемой недвижимости, с минимальной заявленной суммой £1 млн. То есть рассчитывать нерезиденту можно только на элитное жилье. Этой ситуацией воспользовались банки Латвии, понизив минимальную сумму до £500 тыс., правда ставка выше (5,5-6%). 

Болгария 

С прошлого года российские инвесторы ринулись в Болгарию за относительно недорогой недвижимостью на морском побережье. Несмотря на то, что здесь самая высокая ставка для иностранцев – 7-14% годовых. Заем предоставляют 60-70% от стоимости, а минимальная сумма – €100 тыс. сроком на 20 лет. Возраст при внесении последнего платежа для мужчин должен не превышать 60 лет, женщин – 65 лет. 

Германия 

Для первой ипотеки иностранцу в Германии покроют не более 50% стоимости жилья. Если уже есть одна погашенная ипотека, то можно рассчитывать уже на 60-70% от цены объекта. Срок от 5 до 30 лет, и на момент погашения иностранцу не должно еще исполниться 65 лет. Плавающая ставка 4,5% в год, а фиксированная чуть выше 5%, при снятии не более 35% от дохода заемщика. Чем дороже недвижимость (от €300 тыс.), тем легче получить ипотеку. 

В целом по Европе 

Общеевропейская картина процентных ставок на ипотеку для нерезидентов выглядит следующим образом (минимальная % ставка годовых): 

Австрия – 3,4% 

Болгария – 7%

Великобритания – 3% 

Германия – 3%

Греция – 4,5% 

Испания – 4,1% 

Италия – 4,2% 

Кипр – 4,5% 

Латвия – 4,5% 

Португалия – 3,5% 

Финляндия – 3,7% 

Франция – 2,9% 

Чехия – 3,8% 

Швейцария – 1,8% 

Необходимые документы для оформления ипотеки 

Согласно стандартного списка поонадобятся: 

• загранпаспорт с его копией; 

• анкета с личными данными; 

• справка физлица с НДФЛ за 2 года; 

• отчет компании, для юрлиц; 

• наличие средства для первого взноса; 

• справка от оценщика о стоимости объекта;

Шансы на получение ипотеки увеличиваются, если есть возможность доказать связь со страной, хорошая кредитная история (без долгов). Кредитная гостеприимность банка будет выше, если объект займа перспективный для дальнейшей продажи, в случае если иностранец не сможет погасить заем. Поэтому следует выбирать ликвидную недвижимость.

Автор: Дмитрий Дубровский

Фото: visaoptom.com

По этой теме также читают:

Решили заработать на недвижимости в Центральной Европе?Подсчитаем доход 

ЕС: риск «золотых виз» и «золотых паспортов»